Коротко. С 1 февраля 2027 года электронные деньги на кошельке войдут в систему страхования вкладов. Это следует из Федерального закона от 04.08.2026 № 317-ФЗ, который меняет закон о страховании вкладов (№ 177-ФЗ) и закон о банкротстве (№ 127-ФЗ). Если у банка, который ведёт кошелёк, отзовут лицензию, электронные деньги вернут так же, как вклад: 100 процентов суммы, но не больше 1,4 млн рублей.
Сколько вернут. До 1,4 млн рублей на человека в одном банке, вместе со вкладами и счетами. Закон прямо называет электронные деньги вкладом для целей страхования, а по статье 11 все вклады человека в одном банке считаются вместе: возмещение не больше 1 400 000 рублей в совокупности. Значит, у кошелька не будет отдельного лимита. Например, 1 млн рублей на вкладе и 500 тысяч на кошельке в одном банке дадут возмещение 1,4 млн рублей, а оставшиеся 100 тысяч придётся требовать в банкротстве банка.
Два условия. Идентификация и договор именно с банком. Из страхования по-прежнему исключены электронные деньги клиента, которого не идентифицировали ни полностью, ни упрощённо по закону о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ): анонимный кошелёк под защиту не попадёт. Закон говорит о договоре об оказании услуг по переводу электронных денег, заключённом именно с банком. Небанковская кредитная организация банком не является, и по тексту закона эта защита на неё не распространяется.
Что было до этого. Сейчас электронные деньги страхованием не защищены: пункт 5 части 2 статьи 5 закона о страховании вкладов прямо относит их к денежным средствам, которые страхованию не подлежат. Поэтому если у банка отзовут лицензию, возмещения от Агентства по страхованию вкладов за остаток на кошельке не будет, даже когда в том же банке лежит застрахованный вклад.
Кого это касается. Вкладчиками закон считает граждан России, иностранных граждан и лиц без гражданства, в том числе предпринимателей, адвокатов, нотариусов и других людей, которые ведут профессиональную деятельность, предусмотренную федеральным законом.
Что с банкротством банка. Те же изменения внесены в закон о банкротстве. Требования физических лиц по договорам об оказании услуг по переводу электронных денег, если клиента идентифицировали, будут удовлетворяться в первую очередь: в том же перечне, где стоят требования вкладчиков. Это относится и к деньгам сверх страхового лимита.
С какого момента это работает. Новые правила применяются к банкам, у которых страховой случай наступит после 1 февраля 2027 года, а в банкротстве действуют в делах тех кредитных организаций, лицензию которых отзовут после этой даты. Если лицензию отозвали раньше, ничего не меняется.
Что стоит сделать. Посмотрите в договоре или приложении, кто оператор кошелька: банк или небанковская организация. Пройдите идентификацию, если она ещё не пройдена. Помните про общий лимит 1,4 млн рублей на один банк и не считайте застрахованными суммы выше. И не путайте виды защиты: страховка работает, когда у банка отзывают лицензию, а от мошенников и ошибочных переводов она не защищает.
Публикация носит информационный характер и отражает состояние регулирования на 1 ноября 2026. Для оценки последствий в вашей ситуации нужен разбор конкретных документов.